신용점수는 개인의 금융 신뢰도를 나타내는 지표로, 대출 승인, 금리 결정 등 다양한 금융 활동에 영향을 미칩니다. 그러나 신용점수가 예상치 못하게 하락하는 경우가 발생할 수 있습니다. 이번 글에서는 신용점수 하락의 주요 원인과 이를 예방하는 방법에 대해 알아보겠습니다.
1. 연체 (대출·카드·공과금 미납)
연체는 신용점수 하락의 가장 큰 원인입니다. 대출 원리금이나 신용카드 대금 연체는 물론 통신요금, 공과금 등의 연체도 신용등급을 하락시키는 중요한 요인으로 작용하기 때문에 유의해야 합니다. 특히, 10만 원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체하면 신용평점이나 신용등급이 하락할 수 있습니다. 따라서 자동이체를 설정하거나 결제일을 미리 확인하여 연체를 방지하는 것이 중요합니다.
2. 신용카드 한도 초과 및 과다 사용
신용카드 사용액이 한도의 30~40% 이하일 때 신용 점수에 긍정적 영향을 미칩니다. 그러나 한도를 초과하거나 80% 이상 초과 사용 시 신용 점수 하락 가능성이 증가합니다. 또한, 현금서비스나 리볼빙(일부결제금액이월약정) 서비스를 자주 이용하면 상환 능력이 부족하다고 평가되어 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 따라서 신용카드 사용액을 한도의 30~40% 내로 유지하고, 현금서비스와 리볼빙 이용을 최소화하는 것이 좋습니다.
3. 단기간 다수의 대출 및 신용카드 신청
짧은 기간 동안 여러 개의 신용카드나 대출을 신청하는 것은 신용 위험도를 높이는 행위로 간주됩니다. 동시에 여러 금융기관에서 대출을 신청하면 부정적 평가를 받을 수 있으며, 이는 "급하게 돈이 필요한 상황"으로 인식될 가능성이 높습니다. 따라서 필요하지 않은 신용카드와 대출 신청은 자제하고, 최소한 3~6개월 간격을 두고 신청하는 것이 바람직합니다.
4. 오래된 신용카드 해지
오랫동안 사용한 신용카드는 금융거래 이력을 보여주는 중요한 요소입니다. 장기간 사용한 카드를 해지하면 신용이력이 단축되어 신용평가에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 따라서 불필요한 카드라도 오래 사용했다면 유지하는 것이 유리하며, 신용카드를 정리할 때 가장 오래된 카드는 유지하는 것이 좋습니다.
마무리
신용점수는 금융 생활의 신뢰도를 나타내는 중요한 지표입니다. 연체 방지, 신용카드 사용 관리, 대출 신청 신중함, 오래된 신용카드 유지 등 꾸준한 관리와 주의로 신용점수를 건강하게 유지할 수 있습니다. 이러한 노력을 통해 안정적인 금융 생활을 이어가시길 바랍니다.